Giai đoạn thứ ba của công cụ lập kế hoạch tài chính là vốn đầu tư. Ba yếu
tố khả biến trong bất kỳ sự đầu tư nào là độ an toàn, khả năng luân chuyển
và sự tăng trưởng. Luôn luôn có sự trao đổi giữa ba yếu tố này.
Nếu vốn đầu tư có độ an toàn cao, chẳng hạn như, trái phiếu chính phủ, thì
nó thường có khả năng tăng trưởng thấp. Nếu vốn đầu tư có tính luân
chuyển cao, chẳng hạn như, tài khoản tiết kiệm, thì nó thường có lãi suất
thấp.
Nếu vốn đầu tư có tiềm năng tăng trưởng cao, chẳng hạn như, đầu tư vào
doanh nghiệp mới hoạt động, thường có nhiều mạo hiểm hơn tài khoản tiết
kiệm hoặc quỹ đầu tư thị trường tiền tệ, nó không mấy có khả năng luân
chuyển và rất khó thu hồi vốn nhanh.
Loại đầu tư để có khả năng tốt nhất về độ an toàn, dài hạn, tăng mệnh giá
thường là vốn đầu tư ít luân chuyển, chẳng hạn như, bất động sản sinh lợi.
Loại đầu tư này việc mua và bán thường phải mất trong thời gian dài hơn.
Mỗi người phải chọn một tổ hợp đầu tư mà người ấy cảm thấy thuận lợi,
xem xét mức rủi ro liên quan. Đấy là chuyện bạn phải tự quyết định. Các
chuyên gia tài chính thường gọi đây là “thương số rủi ro”. Mức rủi ro bạn
có thể và nên điều chỉnh khi bạn đã cao tuổi và khi tình hình tài chỉnh của
bạn thay đổi.
PHƯƠNG HƯỚNG NHỮNG NGƯỜI GIÀU ĐẦU TƯ
Những người Mỹ giàu có, kể cả các nhà triệu phú tự tay làm nên hầu hết
đều để tiền của họ vào trong năm nơi sau:
1. Đầu tư vào doanh nghiệp của chính họ.
2. Đầu tư bất động sản sinh lợi.
3. Giữ đất chờ phát triển.
