Tại thời điểm này, nhóc teen nhà bạn hẳn đã quen thuộc với những dịch
vụ ngân hàng cơ bản và đã có tài khoản tiết kiệm của riêng trẻ. Tới tuổi 15
hoặc 16, con bạn đã sẵn sàng cho một tài khoản chi phiếu (xem Chương 5).
Như vậy, những công cụ tài chính của người lớn tiếp theo mà con bạn cần
phải học là về thẻ tín dụng và thị trường chứng khoán.
Từ “tín dụng – credit” xuất phát từ từ “creditus” trong tiếng Latin có
nghĩa là “tin tưởng”. Khi ai đó cho bạn mượn tiền, người đó tin tưởng bạn sẽ
trả lại. Tín dụng không phải là quyền lợi, mà là một đặc quyền. Bạn cần phải
giành được quyền sở hữu tín dụng và phải chứng tỏ mình có trách nhiệm để
nhận được tín dụng hay thẻ tín dụng.
Tín dụng có nghĩa là một người nào đó sẽ cho bạn vay tiền và cho bạn
thời gian để trả lại, thường với một khoản phí cộng thêm. Tín dụng cho phép
bạn mua hàng trước và trả tiền sau. Khi ngân hàng cho bạn vay tiền, họ đã
cung cấp cho bạn một khoản tín dụng. Người tiêu dùng sử dụng khoản tín
dụng đó để mua những thứ họ cần và dùng trong trường hợp khẩn cấp. Các
doanh nghiệp dùng tín dụng để mở rộng và phát triển công ty. Ngay cả chính
phủ cũng dùng tín dụng để xây dựng cầu đường hay quản lý thành phố, thị
trấn, bang, hay cả đất nước.
Đôi khi bạn lại là người cấp tín dụng. Chẳng hạn như khi bạn mua một
trái phiếu tiết kiệm, tức là bạn đã cho nhà nước vay tiền. Chính phủ cam kết
một thời gian sau sẽ trả lại cho bạn khoản tiền đã vay, kèm theo lãi.
Có rất nhiều nguồn – ngân hàng, doanh nghiệp, cửa hàng, và cá nhân – có
thể cấp tín dụng. Một ngân hàng cấp tín dụng cho phép bạn mua trước và trả
tiền sau. Một người thợ đến sửa thứ gì đó rồi gửi bạn hóa đơn cũng là cấp tín
dụng cho bạn. Người đó tin tưởng bạn sẽ thanh toán hóa đơn đó. Cửa hàng
tạp hóa địa phương, chẳng hạn, có thể cấp tín dụng cho một khách hàng thân
thiết bằng cách cho người đó mua hàng và trả tiền sau.
Ngân hàng cấp tín dụng thông qua vay nợ trả góp, tín dụng vay theo hạn
mức, tín dụng cho vay thấu chi, vay thế chấp, và thẻ tín dụng. Trước khi cấp
tín dụng, ngân hàng sẽ thực hiện kiểm tra uy tín để đảm bảo người đó sẽ trả
được nợ. Ngân hàng sẽ chỉ cấp tín dụng cho ai họ cảm thấy sẽ chắc chắn trả
được nợ.
Các cửa hàng cấp một dạng tín dụng gọi là tín dụng trả góp. Ví dụ như,
