theo. Anh chợt giật mình. Trong vòng 25 năm tới, anh sẽ phải thanh toán
193 USD/tháng với lãi suất là 6% khoản vay dành cho sinh viên (30.000
USD) mà anh đã vay khi còn học đại học. Và thông báo trả nợ mới nhất
cho biết, anh nợ gần 3.000 USD trên thẻ tín dụng và giờ đây, anh chỉ còn
khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng là 75 USD. Trong sáu tháng, từ việc
có một khoản chi tiêu thêm là 242 USD/tháng, anh phải gánh thêm số nợ
trong nhiều năm là 226 USD/tháng.
Làm thế nào để có thêm được số tiền bù lấp vào khoản thiếu hụt đó? Có
thể anh sẽ được tăng lương sau một năm làm việc, nhưng khoản lương tăng
thường niên chỉ khoảng 5%. Vì vậy, dù có thêm 110 USD/tháng thì anh
cũng vẫn còn thiếu một khoản nợ 116 USD/tháng. Đó là chưa kể những chi
phí phát sinh khác.
Không còn cách nào khác, anh bắt đầu phải tính đến việc chi tiêu cho các
khoản phí tổn thiết yếu của cuộc sống. Anh sẽ không dùng truyền hình cáp
nữa, sẽ sắm sửa quần áo ít lại, hoặc sử dụng phương tiện giao thông công
cộng thay cho chiếc xe hơi của mình để tiết kiệm tiền xăng. Cũng có thể
anh phải đem cơm trưa tới sở làm thay vì ăn ngoài tiệm với bạn bè... Có
nhiều cách chọn lựa, nhưng tất cả đòi hỏi anh phải thay đổi thói quen trong
tiêu dùng thiết yếu. Hậu quả là, anh không còn xem công việc là nguồn
trang trải cho cả cuộc sống thiết yếu và hưởng thụ. Từ đó, anh phải lệ thuộc
vào đồng lương của mình.
Do tình hình tài chính eo hẹp, anh phải hết sức hạn chế các hoạt động
của mình. Điều gì sẽ xảy ra nếu anh đi học tiếp? Anh sẽ bù đắp các khoản
phí tổn của mình như thế nào? Mượn thêm tiền? Anh hoàn toàn có thể,
nhưng sẽ phải mượn tiền để phục vụ cho việc cân bằng thẻ tín dụng và trả
cho khoản thanh toán xe hơi. Đó không phải là sự lựa chọn khôn ngoan bởi
anh đang dùng nợ để trả nợ.
Nếu như trước đó, anh từng cảm thấy thoải mái khi có một công việc ưa
thích và một cuộc sống thư thả thì giờ đây, công việc chỉ là chỗ anh miễn
cưỡng bám víu. Tất cả là do anh đã chi tiêu vượt quá khả năng kiếm được
