Sau khi hoàn tất Bảng Thu Nhập Cá Nhân, bạn có thể bắt đầu lập kế
hoạch dựa vào tổng số tiền dành dụm được. Trước tiên, phải tính xem bạn
cần bao lâu để đạt được mục tiêu tài chính đề ra. Cùng lúc đó, bạn có thể
thấy mình đang chi tiêu ra sao và cần điều chỉnh như thế nào cho tốt hơn.
Bạn cũng cần đặt ra mục tiêu làm sao để điền kín phần thu nhập, có cả
nguồn thu nhập thụ động lẫn chủ động.
Bên cạnh Bảng Thu Nhập hàng năm, bạn cũng nên có Bảng Thu Nhập
hàng tháng để cập nhật vào cuối mỗi tháng. Tôi có sẵn mẫu tiếng Anh trên
trang web của mình để bạn tham khảo.
Bốn mức độ giàu có
Sau khi đã biết tình hình tài chính của mình, bạn phải biết chính xác
mình muốn đi đến đâu. Để đạt được giấc mơ triệu phú, đầu tiên bạn phải biết
rõ các mức độ giàu có. Có tất cả 4 mức độ mà bạn cần nhắm tới.
Mức độ 1: Vững vàng tài chính
Mức độ giàu có đầu tiên là vững vàng về tài chính. Đây là mức độ đơn
giản nhất mà bạn cần đạt được.
Bạn chỉ vững vàng về mặt tài chính khi:
1. Có tài sản thanh khoản đủ để trang trải mức chi phí hiện tại
của bạn trong vòng ít nhất 6 tháng.
Có bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế để bảo vệ bản thân
và/hoặc gia đình nếu chẳng may bạn bị thương tật vĩnh viễn,
mất khả năng lao động hoặc đột ngột qua đời.
2. Khi đạt được mức độ này, bạn sẽ cảm thấy an tâm rằng nếu có
tai nạn xảy ra (thất nghiệp, kinh doanh thua lỗ, giảm lương, bị
thương tật hay qua đời), cuộc sống của bạn và gia đình không
bị ảnh hưởng nhiều. Hay ít nhất, bạn và gia đình cũng không
lâm vào cảnh nợ nần.
