Để xây dựng niềm tin của công chúng vào hệ thống tài chính chính thức
thì cần phải có sự can thiệp của Ngân hàng Nhà nước thông qua những văn
bản, nguyên tắc, luật lệ rõ ràng, có nghĩa là Ngân hàng Nhà nước có khả
năng giám sát các ngân hàng thương mại và hình thành một nguyên tắc ổn
định trong bảo hiểm tiền gởi tiết kiệm của công chúng vào các tổ chức tài
chính chính thức. Đơn cử sự can thiệp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
vào ngân hàng ACB khi có “sốc" rút tiền gởi đã nhanh chóng tạo một niềm
tin tốt cho công chúng, và điều này nên duy trì tiếp tục và bình đẳng cho tất
cả các ngân hàng thương mại.
(Saigon Times Daily ngày 3-11-2003)
89. Small Savers and Speculative Savers
Savers can be divided into two categories: small savers and speculative
savers. These classifications are based on the expectations of savers
regarding the risk and returns associated with their investments. Savers
always expect higher returns and less risk as they save. A willingness to
accept risk depends on the savings ability and attitude of savers.
Small savers are low-income households. They are assumed to be
reluctant to take risks with their savings. They save against fluctuations in
their income and expenditures, and because of life cycle and precautionary
motives. Speculative savers are high-income individuals and are assumed
to be able to accept a certain degree of risk when they invest theữ money in
financial intermediaries. These savers may be entrepreneurs who operate in
modem, industrial sectors and always try to maximize their profits. In short,
small savers save to balance and stabilize their income-expenditure flows,
while speculative savers save with a view to making profits.
Savings opportunities for small savers and speculative savers in Vietnam
have been improving slowly. Small savers have found it difficult to access
the commercial banks due to the banks' complicated procedures and weak
