với đại lý địa phương, ông ta có thể nhận tiền mặt và số tiền sẽ được trừ vào
tài khoản M-PESA của Auma. Vì M-PESA kết nối với hệ thống ngân hàng,
người dùng sẽ có thể gửi tiền và rút tiền khỏi tài khoản tiết kiệm thông qua
đại lý M-PESA địa phương, chứ không còn phải cuốc bộ xa xôi đến tận
ngân hàng.
Dĩ nhiên công nghệ không thay đổi được yêu cầu phải kiểm soát tài khoản
ngân hàng của người dùng. Tuy nhiên vấn đề một phần do theo quy định
hiện hành, chỉ những nhân viên ngân hàng lương cao ngất ngưởng mới được
phép quản lý tiền gửi. Điều này có thể không thực sự cần thiết. Miễn là chủ
cửa hàng tạp hóa cấp cho người gửi tiền hóa đơn mà ngân hàng cam kết
chấp nhận thanh toán thì người gửi tiền vẫn được đảm bảo. Nếu như thế thì
vấn đề lại bị đẩy về phía ngân hàng là làm thế nào để đảm bảo chủ cửa hàng
không ôm tiền chạy trốn. Nếu ngân hàng sẵn sàng chấp nhận rủi ro đó, mà
rõ ràng là nhiều ngân hàng vui vẻ làm điều đó, thì tại sao những người quản
lý chính sách vẫn còn e ngại? Gần đây người ta nhận ra vấn đề này và nhiều
quốc gia đã thông qua luật mới cho phép hoạt động gửi tiền kiểu này (ví dụ
ở Ấn Độ, luật đó có tên gọi là Luật Ngân hàng đại lý). Có thể rồi đây điều
này sẽ là thay đổi mang tính cách mạng cho hoạt động kinh doanh tiền gửi.
Hiện nay nhiều tổ chức quốc tế, dẫn đầu là Quỹ Bill & Melinda Gates, đang
nỗ lực để tạo điều kiện cho người nghèo tiếp cận với tài khoản tiết kiệm.
Tiết kiệm vi mô trong tương lai không xa sẽ trở thành một cuộc cách mạng
tài chính vi mô. Tuy nhiên có phải thiếu tiếp cận với các hình thức tiết kiệm
chính thống là nguyên nhân duy nhất? Nên chăng chúng ta chỉ tập trung vào
việc tạo điều kiện để người nghèo tiết kiệm tiền một cách đơn giản và an
toàn? Kết quả nghiên cứu của Dupas và Robinson đã cho thấy chuyện không
đơn giản như thế. Trước hết là thực tế đáng lo ngại rằng hầu hết đàn ông
không sử dụng tài khoản (miễn phí). Nhiều phụ nữ cũng không động đến
hoặc rất ít khi sử dụng. Có đến 40% phụ nữ không gửi tiền tiết kiệm dù chỉ
một lần, gần nửa số người gửi tiền nhiều hơn một lần; nhiều người có dùng
nhưng sau đó lại ngưng suốt một thời gian dài. Theo một nghiên cứu khác
tại Busia, Kenya,
