tương trợ thuộc ngân hàng tiết kiệm trong làng. Người này mất khả năng
thanh toán và vẫn nợ ngân hàng 60,000 KES (tương đương 1,050 đô la Mỹ).
Theo nguyên tắc chia sẻ trách nhiệm, những thành viên trong nhóm phải
chịu đền bù và ông ta đang dần dần trả nợ cho những người trong nhóm.
Auma bán hàng rong và là vợ một người nông dân nên bà sống với chưa tới
2 đô la Mỹ/ngày. Tuy nhiên bà vẫn có trong tay một loạt các công cụ tài
chính hữu hiệu. Thỉnh thoảng chúng ta sẽ còn được thấy lại những ví dụ
quản lý tài chính khôn khéo như thế này.
Tuy nhiên sự khôn khéo của người nghèo là do cái khó ló cái khôn: họ
không được tiếp cận với những phương thức chính thống và đơn giản hơn.
Ngân hàng không thích quản lý tài khoản nhỏ lẻ, chủ yếu là vì chi phí quản
lý khá tốn kém. Chính phủ cũng đang quản lý chặt chẽ các tổ chức nhận tiền
ký gửi vì lo ngại nguy cơ những người điều hành sẽ ôm tiền tiết kiệm bỏ
trốn. Kết quả là nhân viên ngân hàng phải làm nhiều thủ tục giấy tờ hơn mới
đủ điều kiện quản lý tài khoản tiết kiệm của khách hàng, thủ tục quá nhiêu
khê so với lợi nhuận ít ỏi mà ngân hàng thu được từ những tài khoản bé
mọn. Jennifer Auma giải thích rằng dành dụm bằng tài khoản tiết kiệm tại
ngân hàng trong làng không phải là cách làm hiệu quả vì phí rút tiền quá
cao. 30 KES mỗi lần nếu rút ít hơn 500 KES, 50 KES nếu rút từ 500 đến
1,000 KES và 100 KES nếu rút nhiều hơn. Vì những chi phí quản lý như
trên nên người nghèo không thích sử dụng tài khoản ngân hàng, ngay cả khi
được mở sẵn tài khoản.
Người nghèo đang phải viện tới những cách dành dụm phức tạp và tốn kém
vì chưa được tiếp cận đúng mức với các tổ chức tài chính như ngân hàng.
Điều này đồng nghĩa với việc nếu có tài khoản ngân hàng hẳn họ đã có thể
tiết kiệm được nhiều hơn. Để chứng minh cho suy luận này, Pascaline Dupas
và Jonathan Robinson đã trả lệ phí mở tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng
địa phương cho một nhóm những người làm ăn buôn bán nhỏ được chọn
ngẫu nhiên (tài xế taxi, người bán hàng rong, thợ mộc, v.v...) ở Bumala.
Ngân hàng có chi nhánh đặt tại nơi những người này kinh doanh buôn bán.
