G
tài chính” theo cách thức tích cực và mang tính xây dựng.
Hãy hỏi bản thân mình xem bạn có kết thúc cuộc phỏng vấn sau khi đã cung
cấp được nhiều thông tin hơn so với lúc bạn bắt đầu tham gia không.
Blanchard và Kerrigan nhấn mạnh tầm quan trọng của sự giáo dục, không chỉ đơn
thuần là sự quản lý tiền bạc. Không phải lúc nào mục tiêu cũng là chuyển tiền của bạn
cho một ai đó với mong chờ là cô ta hay anh ta sẽ làm nó sinh sôi cho bạn. Bạn có một
lựa chọn là tham gia vào tiến trình, và một phần của tiến trình đó là nâng cao vốn kiến
thức và hiểu biết nhằm làm tăng mức độ thoải mái của bạn. Nếu bạn có cảm giác mình
đang tham gia một cuộc gặp gỡ với mục đích bán hàng, nơi có những nhà tư vấn tiềm
năng nói nhiều hơn là lắng nghe, bạn hãy coi nó như là một báo động đỏ.
Có thể lựa chọn các công ty tư vấn miễn phí. Một vài công ty tư vấn luôn đòi một
mức phí khi đồng ý gặp bạn và xem xét danh mục đầu tư của bạn, trong khi có những
công ty khác sẵn sàng làm việc này miễn phí. Tại sao ư? Bởi vì các trường hợp sau vận
hành với niềm tin rằng việc đào tạo bạn, hiểu rõ nhu cầu của bạn và phát triển uy tín là
mục tiêu sống còn cho một mối quan hệ tài chính thành công và một khi đã làm được
như vậy, đương nhiên công ty sẽ nhận được khoản hoa hồng vào một ngày không xa.
Hãy điều tra về các khoản hoa hồng/ các khoản lệ phí/ các khoản chi phí.
Đừng chần chừ việc xem xét bảng giá của các dịch vụ. Dù các nhà tư vấn có đòi mức phí
là phần trăm từ tổng giá trị đầu tư của bạn, những khoản lệ phí đó cũng có thể nằm
trong danh mục được giảm thuế
. Ngược lại, khi bạn mở quỹ hoặc mua một sản phẩm
độc quyền nào đó từ một công ty đầu tư thì có vẻ như không có khoản lệ phí nào, nhưng
các nhà tư vấn thì chắc chắn vẫn kiếm được một khoản hoa hồng từ vụ mua bán đó. Tôi
xin nhắc lại là, đây không phải là sự so sánh cái nào tốt hơn; mà chỉ là muốn nhắn nhủ
bạn đừng chần chừ khi muốn hỏi một sự giải thích rõ ràng (nếu có văn bản thì càng tốt)
về khoản lệ phí chính xác và những chuyên gia được hưởng bao nhiêu tiền hoa hồng
cho dịch vụ mà cô ta/ anh ta cung cấp. Blanchard và Kerrigan phát biểu: “Các khoản lệ
phí cần phải minh bạch và phù hợp”.
Sai lầm 15:
Sống cùng nhau trước khi thảo luận về tài chính
ầ
n đây tôi có trò chuyện với một nữ lái xe taxi ở New York (một trường hợp rất
hiếm). Cô than phiền rằng bất cứ khi nào cô sống với một anh chàng, cô cũng không
bao giờ còn chút tiền nào, và khi cô sống một mình thì cô lại có rất nhiều tiền. Dù cô
không biết chính xác tại sao lại như vậy, cô cũng linh cảm rằng vấn đề này có liên quan tới
việc cô lựa chọn sống cùng với những người đàn ông thất nghiệp - những kẻ luôn cảm thấy
quá hạnh phúc vì được cô bao bọc. Ôi chao, tại sao lại có quá nhiều phụ nữ muốn chăm sóc
một ai đó dù họ phải trả tiền để làm việc này? Không cần biết kết cục ra sao nhưng cũng có
ba câu trả lời cho câu hỏi đó: Nhu cầu sống chung, việc được nuôi dưỡng để thành “những
người cho đi” và quan niệm về tiền như một công cụ.