chính xác hơn trong việc ngăn chặn những giao dịch, mạng lưới thẻ có thể
trở nên tự tin hơn khi áp đặt một hạn chế và thậm chí là liệu có nên liên lạc
với khách hàng hay không. Điều này đã xảy ra. Lần mua sắm giày chạy
cuối cùng của Joshua ở trung tâm mua sắm diễn ra suôn sẻ.
Nhưng cho đến khi máy dự đoán trở nên hoàn hảo trong việc dự đoán gian
lận, những công ty thẻ tín dụng sẽ phải tìm ra chi phí của sai sót, điều mà
đòi hỏi sự đánh giá. Giả sử sự dự đoán đó không hoàn hảo và có khả năng
10% là không chính xác. Vậy nếu những công ty từ chối giao dịch, họ đã
đưa ra quyết định đúng với 90% khả năng và tiết kiệm cho mạng lưới chi
phí khôi phục thanh toán liên quan đến giao dịch trái phép. Nhưng đồng
thời họ cũng từ chối một giao dịch hợp pháp với 10% khả năng, để lại cho
mạng lưới một lượng khách hàng không hài lòng. Để tìm ra hành động
đúng đắn, họ cần có khả năng cân bằng chi phí liên quan đến phát hiện lừa
đảo với chi phí liên quan đến sự không hài lòng của khách hàng. Những
công ty thẻ tín dụng không tự động biết được câu trả lời đúng cho sự đánh
đổi này. Họ cần tìm ra câu trả lời đó. Sự đánh giá là quá trình thực hiện việc
đó. Trong trường hợp này, bởi vì khả năng giao dịch lừa đảo thường gấp
chín lần so với khả năng giao dịch hợp pháp, công ty sẽ từ chối khoản phí
trừ khi sự hài lòng của khác hàng quan trọng gấp chín lần so với tổn thất.
Với lừa đảo tín dụng, có rất nhiều sự trả giá có thể dễ dàng đánh giá. Khả
năng cao là chi phí khôi phục có giá trị rõ ràng mà mạng lưới có thể xác
định. Giả sử cho mỗi giao dịch 100 đô, chi phí khôi phục là 20 đô. Nếu chi
phí cho sự không hài lòng của khách hàng ít hơn 180 đô, việc từ chối giao
dịch là hợp lý (10% của 180 đô là 18 đô, bằng với 90% của 20 đô).
Lừa đảo thẻ tín dụng cũng là một quá trình đưa ra quyết định được định
nghĩa rõ ràng, đó là một lý do khiến chúng tôi quay trở lại với nó, nhưng nó
vẫn rất phức tạp. Ngược lại, với những quyết định khác, không chỉ có
những hành động tiềm năng trở nên phức tạp hơn (không chỉ đơn thuần là
sự chấp nhận hay từ chối), mà những tình huống tiềm năng (hoặc trạng
