8%/năm.
Thu nhập từ đầu tư: Không có
Terry bằng tuổi John và có mức lương như John. Cô ta đầu tư vào các
bất động sản trong suốt 11 năm qua, và chỉ trả trước 250.000 đô cho các bất
động sản này trong tổng trị giá 1 triệu đô. Tỷ lệ lời tiền mặt của Terry từ các
khoản đầu tư này là 10%/năm, trong khi mức tăng giá bất động sản trung
bình khoảng 4%/năm. Khi về hưu, cô ta dự định sử dụng điều luật 1031 để
chuyển vào một tài sản địa ốc khác có mức thu nhập cao hơn. Terry không
bao giờ tham gia kế hoạch hưu trí 401 (k), và thu nhập từ các khoản đầu tư
của Terry hiện tại đều bị đánh thuế.
Chi tiết về Terry như sau:
Thu nhập từ lương: $100.000 đô/năm
Thuế TNCN: Giả sử mức thuế trung bình là 25% (thấp)
Đầu tư: Mua bất động sản trị giá 1 triệu đô nhưng chỉ trả trước
250.000 đô. Tỷ lệ lời tiền mặt là 10%. Trượt giá bất động sản hàng
năm tăng 4%.
Thu nhập từ đầu tư: 25.000 đô/năm từ bất động sản
Bảng dưới đây tóm tắt giá tai tài sản tích lũy, lượng tiền mặt thu được
sau thuế từ đầu tư dùng cho sinh hoạt, và nguồn tiền mặt hưu trí hàng năm
sau thuế cho cả John và Terry.
