Như bạn thấy, gia đình của Terry hàng năm có nhiều tiền để chi
tiêu hơn gia đình của John một khoảng 10.000 đô, và trong suốt 20 năm
như vậy.
Khi về hưu ở tuổi 62, sau 31 năm làm việc, John bắt đầu rút 8% tiền lời
từ tài khoản hưu trí 401 (k) và hàng năm nhận một khoản thu nhập là
118.100 đô (tức thu nhập trước thuế 157.400 đô), nhờ không hề rút một
khoản nào từ tài khoản hưu trí trong suốt thời gian đóng góp 15% lương của
mình mỗi năm.
Mặc dù Terry chỉ trả trước 250.000 đô cho bất động sản, cô ta lại có lời
do tài sản trị giá 1 triệu đô này mỗi năm tăng khoảng 4%. Trong suốt 20
năm, thu nhập từ tài sản cho thuê sẽ trả phần nợ vay ngân hàng 750.000 đô.
Do đó, khi Terry về hưu, cô ta có thể chuyển toàn bộ tài sản địa ốc này của
mình vào một bất động sản lớn hơn (mà có trị giá sẽ vào khoảng 8.892.000
đô theo cách tính trên). Bất động sản này sẽ đem lại nguồn thu nhập cho
Terry mỗi năm vào khoảng 342.700 đô.
Trong khi kế hoạch đầu tư của John là đạt được mục đích tiện nghi khi
nghỉ hưu thì Terry sẽ trở nên ngày càng giàu có.
Nếu vì một lý do nào đó, John cần nhiều thu nhập hơn khi về hưu, ông
ta sẽ rút thêm vào phần vốn gốc đóng góp của mình từ tài khoản hưu trí.
Trong khi đó, Terry chỉ cần thực hiện một giao dịch miễn thuế khác để đổi
lấy một tài sản địa ốc có giá trị cao hơn đem lại thu nhập thuế cao hơn.
Trường hợp của John sẽ là dạy con mình đi đến trường, đạt điểm cao,
tìm một việc làm tốt, làm việc siêng năng, và thường xuyên "đầu tư" vào kế
hoạch hưu trí của mình. Kết quả là đạt dược mức sống tiện nghi ở tuổi về
hưu.
Trường hợp của Terry sẽ dạy con mình biết cách đầu tư từ những cơ hội
nhỏ, lo chuyện của mình, và bắt đồng tiền làm việc cực lực cho mình. Kết
quả sẽ là mức sống giàu có ở tuổi về hưu.
