không thể thấy. Nhưng xin đừng vội vàng kết luận rằng nếu cấm hút thuốc
lá, thì phí bảo hiểm của bạn sẽ được giảm xuống. Với tư cách là một người
tự nguyện không hút thuốc lá, bạn đã ngầm thông báo cho công ty bảo hiểm
rằng có thể bạn khá thận trọng trong rất nhiều việc mà họ không thể biết
được. Nhưng nếu là người không hút thuốc trong một thế giới không khói
thuốc, bạn cũng chẳng khác gì so với mọi người, và sẽ phải trả phí như họ.
Loại bỏ thuốc lá đồng nghĩa với việc bạn đã tước đi cơ sở duy nhất để
công ty bảo hiểm phân loại các khách hàng. Tất cả mọi người đều được đối
xử công bằng. Bạn sẽ không phải gánh thêm khoản viện phí của người hút
thuốc, nhưng bạn cũng không được lợi gì từ hành vi cẩn trọng của mình.
Những người khởi xướng luật bắt buộc đội mũ bảo hiểm đối với người
lái xe máy tranh luận rằng người lái xe không đội mũ bảo hiểm sẽ đẩy phí
bảo hiểm của mọi người lên cao hơn. Điều ngược lại cũng đúng. Với ý thức
giữ an toàn chung, những người lựa chọn đội mũ bảo hiểm giúp cho chi phí
bảo hiểm của họ ở mức thấp. Việc bắt buộc đội mũ bảo hiểm đã tước đi “cơ
chế” mà các lái xe cẩn thận quảng cáo về tính cách của họ.
Nếu công ty bảo hiểm có thể định ra mức phí thấp hơn cho những lái xe
đội mũ bảo hiểm, thì mức phí đó không những lý giải được đặc tính an toàn
của bản thân chiếc mũ bảo hiểm mà còn cho thấy sự cẩn trọng của những
lái xe có xu hướng chọn đội mũ bảo hiểm – biểu hiện của sự phản đối lối
lái xe lạng lách hay lái xe khi đang say xỉn. Nếu tất cả các lái xe bị bắt buộc
đội mũ bảo hiểm theo luật định, thì phí bảo hiểm vẫn chỉ lý giải cho những
lợi ích của mũ bảo hiểm chứ không phải cho sự thận trọng của người lái xe.
Khi đội mũ bảo hiểm trở thành điều bắt buộc, thì phí bảo hiểm cho người
lái xe cẩn thận sẽ có khả năng tăng lên.
Thị trường bảo hiểm rất kỳ quặc, bởi vì người mua hầu như lúc nào cũng
có thông tin đầy đủ hơn người bán. Nếu bạn chăng dây xung quanh cái ổ
chuột của mình và lót thêm ván, bạn biết chính xác điều bạn vừa làm,
nhưng nhân viên bảo hiểm thì không. Anh ta bị bỏ lại trong sự ngạc nhiên
là tại sao bạn đột nhiên muốn tăng gấp ba phí bảo hiểm hỏa hoạn. Những
