quen hút thuốc, các thói quen nguy hiểm và tất cả những vấn đề cá nhân
khác. Khi tôi nộp đơn tham gia bảo hiểm nhân thọ, một đại diện của công
ty bảo hiểm đã đến nhà tôi trích máu xét nghiệm để chắc chắn là tôi không
bị nhiễm HIV. Anh ta hỏi bố mẹ tôi còn sống không, khi lặn tôi có mang
bình khí không, tôi có đua xe không. Sau đó, tôi đi tiểu vào một cái cốc; tôi
nhảy lên một cái cân; tôi trả lời các câu hỏi liên quan đến thuốc lá và việc
sử dụng ma tuý bất hợp pháp - tất cả những câu hỏi này đều hợp lý khi xét
đến việc công ty này đang làm cam kết sẽ thanh toán một số tiền lớn nếu tôi
chết trong thời gian sắp tới.
Ngoài ra, để giảm thiểu tổn thất, các công ty bảo hiểm còn có một công
cụ tinh vi khác. Họ có thể xây dựng các chính sách, hoặc các cơ chế “sàng
lọc” để moi thông tin từ khách hàng tiềm năng. Chính sáng kiến có thể áp
dụng đối với tất cả các kiểu thị trường này đã đưa Joseph Stiglitz - giáo sư
kinh tế học của Đại học Columbia và từng là chuyên gia kinh tế trưởng của
Ngân hàng Thế giới - trở thành người đồng nhận giải Nobel Kinh tế năm
2001. Các công ty bảo hiểm sàng lọc khách hàng của mình như thế nào?
Họ sử dụng phương pháp khấu trừ. Những khách hàng tự thấy có khả năng
duy trì sức khỏe sẽ ký những hợp đồng có khả năng khấu trừ cao. Đổi lại,
họ được chào phí bảo hiểm rẻ hơn. Còn những khách hàng biết họ có thể
phải thanh toán nhiều hóa đơn tốn kém sẽ tránh các hợp đồng khấu trừ và
do đó trả mức phí bảo hiểm cao hơn. Tóm lại, phương pháp khấu trừ là một
công cụ để moi thông tin cá nhân, nó buộc các khách hàng phải tự phân loại
mình.
Bất kỳ một câu hỏi nào của các công ty bảo hiểm cuối cùng cũng đều
hướng đến một vấn đề đang gây tranh cãi: bao nhiêu thông tin sẽ được coi
là quá nhiều? Tôi tin chắc vấn đề này sẽ trở thành một trong những điểm
gây khó chịu nhất của hợp đồng bảo hiểm trong những năm tới. Sau đây là
một bài tập đơn giản. Giật mạnh một sợi tóc trên đầu bạn. Mẫu đơn giản đó
chứa mã di truyền. Bằng những phương pháp hoặc chính xác hoặc không,
người ta có thể kiểm tra sợi tóc này để xác định bạn có khả năng mắc bệnh
