năng chi trả, cho nên bảo hiểm y tế cho những đối tượng này cũng là bảo
hiểm cho chính tổ chức MFI. Hơn nữa, có vẻ không khó thu phí bảo hiểm từ
khách hàng vì các nhân viên tín dụng đã gặp họ đều đặn hàng tuần - trong
thực tế, họ có thể chuyển phí bảo hiểm thành khoản vay nợ.
Năm 2007, SKS, lúc bấy giờ là tổ chức tài chính vi mô lớn nhất ở Ấn Độ, đã
giới thiệu chương trình bảo hiểm y tế thử nghiệm có tên là “Swayam
Shakti”, theo đó người tham gia bảo hiểm sẽ được hưởng lợi khi gặp tai nạn,
nhập viện hay sinh đẻ. Người ta áp dụng bắt buộc chương trình này cho
nhiều nhóm đối tượng khác nhau để tránh rủi ro. Để giải quyết tình trạng lừa
đảo, chương trình quy định rõ những lợi ích mà đối tượng tham gia được
hưởng, và khuyến khích khách hàng đến khám chữa bệnh tại những bệnh
viện mà SKS đã có quan hệ cộng tác lâu dài. Để chương trình bảo hiểm hấp
dẫn hơn trong mắt người tham gia, khi đến khám chữa tại những bệnh viện
được chỉ định sẵn này, bệnh nhân sẽ “không cần thế chấp bằng tiền mặt”.
Đối tượng tham gia bảo hiểm không cần trả đồng nào nếu việc khám chữa
bệnh đó nằm trong phạm vi được bảo hiểm - SKS sẽ thanh toán trực tiếp cho
phía bệnh viện.
Khi lần đầu giới thiệu sản phẩm, công ty SKS cố gắng áp dụng bắt buộc cho
mọi khách hàng. Nhưng trước phản ứng dữ dội của những người vay tín
dụng, SKS đành chuyển qua chỉ áp dụng bắt buộc đối với đối tượng gia hạn
vay lần đầu. Kết quả là một số khách hàng quyết định không gia hạn khoản
vay, do đó SKS bắt đầu mất khách hàng ở những khu vực áp dụng chính
sách bảo hiểm này. Sau vài tháng, tỉ lệ gia hạn cho những khoản vay của
SKS giảm từ khoảng 60% xuống còn khoảng 50%. CEO của một đối thủ
cạnh tranh có hỏi thăm về công việc của chúng tôi với SKS. Khi chúng tôi
trả lời là chúng tôi đang đánh giá tác động của việc áp dụng bảo hiểm y tế
bắt buộc cho đối tượng khách hàng vi tín dụng, vị CEO này đã cười và nói
rằng “Ồ, tôi biết tác động là gì rồi! Ở nơi nào SKS áp dụng bắt buộc sản
phẩm này thì nơi đó chúng tôi có thêm nhiều khách hàng. Người ta đang bỏ
SKS chạy sang bên hãng chúng tôi!” Khoảng 1/4 trong số những khách hàng
tha thiết muốn tiếp tục vay từ SKS nhưng vẫn tránh tham gia bảo hiểm bắt
