Người nghèo ít có nhu cầu mua bảo hiểm như vậy có thể là vì chính phủ đã
làm rối loạn thị trường. Đây là luận điệu quen thuộc của phía wallah cầu.
Khi thị trường không làm đúng chức năng thì lỗi là do chính phủ và các tổ
chức quốc tế đã không thực hiện cung dựa trên cầu thực tế. Cụ thể là mỗi
khi tai họa ập đến, những ông bụt tốt bụng này lại hiện ra giúp đỡ và kết quả
là người dân không thực sự cần tới bảo hiểm nữa.
Thật vậy, suốt những năm mưa bão lũ lụt ở Ấn Độ, các quận tranh nhau
được chỉ định là “vùng bị ảnh hưởng thiên tai” để có cơ hội nhận hỗ trợ của
chính phủ. Chính phủ sẽ tạo ra việc làm tại các công trường công ích, phân
phát lương thực thực phẩm, v.v... Nhưng rõ ràng người nghèo cần nhiều hơn
thế. Vì chính phủ chỉ can thiệp để đối phó với những thảm họa có quy mô
lớn, chứ không thể giúp đỡ khi trâu bò chết hay khi ai đó gặp tai nạn xe cộ.
Và thậm chí nếu có các gói cứu trợ thiên tai đi chăng nữa thì cũng chẳng
thấm vào đâu khi đến tay người nghèo.
Người ta không muốn mua bảo hiểm cũng có thể là vì họ không hiểu rõ khái
niệm bảo hiểm. Đúng là đối với người nghèo, bảo hiểm không quen thuộc
như hầu hết những giao dịch tiền nong khác. Vì mua bảo hiểm phải nộp tiền
mà lại hy vọng không bao giờ dùng tới tiền đó. Chúng tôi có dịp trò chuyện
với nhiều khách hàng của SKS, trong số đó không ít người bực mình vì theo
họ không có lý do gì không được hoàn trả phí bảo hiểm y tế nếu suốt năm
trước đó không yêu cầu thanh toán bảo hiểm. Chắc chắn có cách giải thích
cho người nghèo hiểu rõ về bảo hiểm, nhưng vẫn thật khó tin khi những
người đủ nhạy bén để tìm ra lỗ hổng trong hệ thống của SKS lại không hiểu
được nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm. Trong nỗ lực nhằm bán bảo hiểm thời
tiết, Townsend đã tiến hành một bài tập để tìm hiểu liệu người dân có hiểu
nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm không. Khi đến thăm từng nông dân,
người bán bảo hiểm đọc mô tả tóm tắt về sản phẩm bảo hiểm giả định (bảo
hiểm nhiệt độ) và hỏi những khách hàng tiềm năng này nhiều câu hỏi giả
định về chính sách chi trả của bảo hiểm. Người được hỏi trả lời đúng đến
3/4 số câu hỏi. Chưa chắc một người Mỹ hay người Pháp bình thường có thể
trả lời tốt hơn thế. Vì lẽ đó, có cố công giải thích bao nhiêu về sản phẩm bảo
