Microfinance work?)
Nhưng sau đây là những vấn đề có liên quan nhiều
nhất đến cuộc thảo luận của chúng ta.
Ngành tài chính vi mô đã luôn tự hào rằng hoạt động của mình vẫn duy trì
được lợi nhuận mà không cần trợ cấp chính phủ hoặc những đóng góp từ
các nhà tài trợ quốc tế, ngoại trừ trong giai đoạn đầu. Một số người đã sử
dụng điều này làm bằng chứng rằng người nghèo cũng giỏi chèo lái trên
thương trường như bất cứ ai khác, nếu bạn để họ làm. Tuy nhiên, hóa ra
rằng, không có trợ cấp từ chính phủ hoặc các nhà tài trợ quốc tế, các tổ chức
tài chính vi mô phải tính phí, và đang tính phí, với tỷ lệ lãi suất gần như cho
vay nặng lãi. Người ta tiết lộ rằng Ngân hàng Grameen ban đầu có thể thu
mức lãi suất hợp lý chỉ vì những khoản trợ cấp (bị bưng bít) nhận được từ
Chính phủ Bangladesh và các nhà tài trợ quốc tế. Nếu không được trợ cấp,
các tổ chức tài chính vi mô phải thu lãi suất thông thường là ở mức 40 -
50% đối với các khoản cho vay của họ, và lên tới 80 - 100% ở các nước
như Mexico. Vào cuối những năm 1990, trước sức ép phải từ bỏ trợ cấp,
Ngân hàng Grameen đã khai trương trở lại (năm 2001) và bắt đầu tính lãi
suất 40 - 50%.
Với lãi suất lên đến 100%, rất ít doanh nghiệp có thể tạo ra lợi nhuận cần
thiết để thanh toán cho các khoản vay, do đó hầu hết các các khoản vay từ
các tổ chức tài chính vi mô (trong một số trường hợp tỷ lệ lãi suất bằng
90%) đã được sử dụng cho mục đích “tiêu dùng cá nhân” - những người
vay vốn để trả tiền cho đám cưới của con gái họ hoặc để bù đắp cho khoản
thu nhập bị giảm bớt tạm thời do bệnh tật của một lao động chính trong gia
đình. Nói cách khác, phần lớn khoản tín dụng vi mô không được người
nghèo sử dụng để phát triển kinh doanh, mục tiêu cam kết khi vay tiền, mà
là để trang trải cho các khoản phí sinh hoạt hàng ngày.
Quan trọng hơn, ngay cả phần tín dụng vi mô nhỏ bé được đầu tư vào hoạt
động kinh doanh cũng không thể kéo người dân ra khỏi đói nghèo. Ban đầu,
điều này có vẻ như không thể lý giải được. Những người nghèo vay tín
dụng vi mô biết họ đang làm gì. Không giống như những người nghèo ở các
