50 tuổi nhưng anh ta vẫn chưa dám nghĩ đến chuyện về hưu. Tuy
vậy, tình hình vẫn chưa phải đã tuyệt vọng. Friend vẫn có thể tích lũy
tài sản được.
Chúng tôi tin là sẽ có ích khi nói cho các UAW biết sự thật trần
trụi này: “Bạn thân mến, tài sản của bạn giờ mới chỉ bằng chưa
được một nửa con số kỳ vọng của những người có cùng thu nhập và
độ tuổi với bạn”. Chắc chắn những thông tin như thế này có thể
kích động những UAW vốn có sẵn tính cạnh tranh. Hẳn họ sẽ tức
tối khi biết được rằng giá trị tài sản ròng của họ chỉ nằm ở nhóm
một phần tư thấp nhất trong số những người có cùng thu nhập
và độ tuổi.
Vậy làm sao một người có thể thay đổi khi mà đã trên hai chục
năm họ quen hành xử như một UAW?
Trước hết, họ phải thực sự muốn thay đổi. Thứ hai, có thể họ sẽ
cần đến sự giúp đỡ chuyên môn. Tốt nhất là họ nên tìm một nhà
tư vấn tài chính để lập kế hoạch giúp họ. Trong kịch bản lạc quan
nhất, nhà tư vấn sẽ thực sự kiểm soát được hành vi mua sắm của
khách hàng. Ban đầu, vị chuyên gia này tiến hành rà soát những
thói quen tiêu dùng của khách hàng trong hai năm gần nhất rồi
phân loại và lập bảng biểu cho từng thói quen, sau đó anh ta sẽ tư
vấn cho khách hàng của mình. Vị khách sẽ bị đưa vào chương trình
cắt giảm triệt để, tức là tất cả các thói quen tiêu dùng đều sẽ được
cắt giảm tối thiểu là 15% trong một hoặc hai năm tiếp theo. Hết
thời gian này lại tiếp tục cắt giảm thêm. Trong một số trường hợp,
nhà tư vấn thậm chí còn giữ luôn cuốn sổ ngân phiếu của khách
hàng, tự mình viết và thanh toán mọi tờ ngân phiếu đó. “Chính
sách thắt lưng buộc bụng” không phải là thứ dễ chịu với hầu hết
các UAW, nhưng đôi khi đây là cách duy nhất để giải quyết vấn
đề.
