The rational thing to do for the insurance company, is to screen its clients
by offering different policies. Type A Policy will cover the entire value of
the insured motorbike at a high insurance premium rate designed to meet
the expected claims of those with a high theft risk. Type B Policy will cover
only part of the insured motorbike's value at a reasonably lower premium
rate.
Those with low risk will be deterred by the high price of the first policy,
despite the fact that the compensation would cover the entire value of the
motorcycle in the unlikely event of a theft. Likewise, high-risk owners will
find the second policy insufficient as only a part of the motorcycle is
insured. As a result, customers with different levels of risk will choose
different policies.
The insurance company thus can detect the truth about its customers'
level of risk. However, that approach works only if the company has market
power, i.e. it cannot be used if a customer has the ability to take advantage
of the cheap rates by insuring some parts of his motorcycle with one
company and other parts with another company.
24. SÀNG LỌC: TÌM HIỂU MỨC ĐỘ RỦI RO
Thông tin bất cân xứng ảnh hưởng đến nhiều loại giao dịch trên thị
trường. Tuy vậy, đôi khi một đối tác có thể lấy thông tin từ phía bên kia nhờ
vào quy trình sàng lọc, trong đó có thủ thuật đưa những giải pháp khác
nhau cho phía đối tác chọn.
Ví dụ như một công ty bảo hiểm độc quyền có thể chào các chủ xe máy
một hợp đồng bảo hiểm mất trộm. Những người thường phải để xe máy ở
nơi không an toàn sẽ đặc biệt thích cách bảo hiểm này. Do không có thông
tin về nơi đậu xe của các khách hàng trên, công ty bảo hiểm không thể biết
mức độ rủi ro của những khách hàng khác nhau để tính mức phí bảo hiểm
khác nhau. Một mức phí bảo hiểm trung bình được áp dụng "đồng loạt"sẽ
