ta, xét trên khía cạnh nào đó, đều kiêm cả hai vai trò này. Nếu chúng ta
sống trong một xã hội nông nghiệp, chúng ta sẽ phải ăn dè sản phẩm từ vụ
trước, khi mùa thu hoạch chưa tới hoặc tìm cách bảo quản chúng sau khi đã
thu hoạch xong. Các thị trường tài chính là hình thái quản lý mùa vụ tinh vi
hơn nhiều. Chúng ta có thể chi tiêu khoản thu nhập mà hiện tại còn chưa
kiếm được như vay tiền học đại học hay vay tiền mua nhà, hoặc chúng ta
có thể kiếm tiền ngay bây giờ và dành dụm cho chi tiêu về sau như tiết
kiệm tiền cho lúc nghỉ hưu. Quan trọng là chúng ta đã tách thu nhập ra khỏi
chi tiêu, và việc này cho phép chúng ta linh hoạt hơn trong cuộc sống.
Bảo hiểm rủi ro. Cuộc sống đầy rẫy rủi ro. Chỉ nằm trong bồn tắm thôi,
chúng ta cũng có nguy cơ đối mặt với cái chết chứ chưa nói đến làm việc
hay chơi trò nhảy cao mạo hiểm với bạn bè. Chúng ta hãy cùng xem xét
những rủi ro có thể dẫn đến nguy cơ phá sản tài chính: thiên tai, bệnh tật
hay mất khả năng lao động, lừa lọc hay trộm cắp. Loài người luôn có
khuynh hướng giảm thiểu những rủi ro này. Và các thị trường tài chính là
công cụ giúp chúng ta làm việc đó. Những ví dụ rõ ràng nhất là bảo hiểm
sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm ô tô. Như đã nói trong Chương 4,
các công ty bảo hiểm tính phí hợp đồng bảo hiểm của bạn cao hơn khoản
tiền trung bình mà họ kỳ vọng bạn phải trả. Ở đây, thuật ngữ “trung bình”
có ý nghĩa rất quan trọng. Bạn đang lo lắng về những điều tồi tệ nhất có thể
sẽ xảy đến với mình, chứ không phải về những hậu quả bình thường. Chỉ
một điều tồi tệ - cái cây bị đổ trong cơn bão và đổ vào nhà bạn - cũng có
sức tàn phá lớn. Vì vậy, hầu hết chúng ta đều sẵn sàng trả một khoản tiền
có thể dự tính được - dù khoản tiền đó lớn hơn những gì chúng ta hy vọng
được nhận lại - để bảo vệ mình trước những rủi ro không thể lường trước.
Chúng ta có thể bảo hiểm gần như tất cả mọi thứ. Aon, một công ty bảo
hiểm có trụ sở ở Chicago, đã ký một hợp đồng với đội bóng chày St. Louis
Cardinals trong suốt mùa bóng 2000 để bảo hiểm cho đội bóng trước bất kỳ
tai nạn nào xảy ra với Mark McGwire, cầu thủ ngôi sao của đội và cũng là
một trong những cầu thủ đánh cú home-run cừ nhất. McGwire là miếng
