thấp hơn là 6%, nếu được trả dần trong cùng thời hạn là 30 năm,
sẽ tốn của bạn 324.000 đô la và tiết kiệm được 35.640 đô la. Do
việc sở hữu một ngôi nhà là sự đầu tư lâu dài (trái với rất nhiều
khoản đầu tư cho kinh doanh khác), là khoản cấp vốn bảo thủ, có
mức lãi cố định, không phải trả những khoản tiền quá cao, đó rõ
ràng là một khoản đầu tư tốt nhất. Điều quan trọng là bạn phải
an tâm rằng ngôi nhà của bạn không bao giờ lâm vào cảnh nguy
hiểm.
Các khoản vay thế chấp có lãi suất cố định và các
khoản thế chấp có lãi suất thay đổi
Với một khoản thế chấp có lãi suất cố định, các khoản tiền
phải trả sẽ bắt đầu từ ngày bạn nhận khoản thế chấp cho đến
khi nó đáo hạn. Bạn không biết khoản tiền trả của mình sẽ như thế
nào nếu đó là một khoản thế chấp có tỷ lệ lãi suất có thể điều
chỉnh (ARM). Các ngân hàng thường thu hút người đi vay với mức lãi
suất nhỏ để bắt đầu một khoản vay ARM nhưng bạn phải đối mặt
với những thay đổi về kinh tế mà bạn hoàn toàn không thể kiểm
soát được. Nếu bạn cho rằng một khoản vay thế chấp có mức lãi
suất thay đổi là dành cho mình, hãy cố gắng thương lượng để có
được một “mức lãi trần” (ví dụ, tỷ lệ lãi suất cao nhất mà anh buộc
phải trả). Ví dụ như nếu bạn có được khoản vay với mức lãi suất là
5,5% với mức lãi trần là 8%, mức lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ
không bao giờ được cao quá mức 8%. Ngay cả nếu sự bảo vệ này làm
tăng thêm chi phí thì cũng đáng để bạn làm như vậy. Nếu, để có
được một mức lãi trần, ngân hàng yêu cầu bạn chấp nhận một
“mức lãi sàn” (ví dụ, mức lãi suất thấp nhất mà ngân hàng sẽ
nhận), điều khoản bảo vệ thêm đó vẫn rất hấp dẫn nếu khoản vay
đó có thời hạn lớn hơn hai hoặc ba năm. Một khoản thế chấp có
mức lãi suất thay đổi chỉ tốt hơn khoản thế chấp có mức lãi suất
cố định khi khoản vay đó là khoản vay ngắn hạn, thời hạn ba năm
