tiếp tục. Do vậy khi nổ ra Thế chiến thứ nhất thì hầu hết đội tàu buôn Đức
được bảo hiểm bởi Lloyd's.
Bảo hiểm nhân thọ cũng đã tồn tại từ thời Trung Cổ. Các sổ sách kế toán
của thương gia Bernardo Cambi ở Florence có đề cập đến các khoản bảo
hiểm nhân thọ của Giáo hoàng (Nicholas V), của Tổng trấn Venice
(Francesco Foscari) và Vua xứ Aragon (Alfonso V). Tuy nhiên, tất cả những
món bảo hiểm đó chẳng mấy hơn những vụ cá cược mà Cambi thực hiện tại
các cuộc đua ngựa.
Thực sự thì tất cả các dạng bảo hiểm đó - thậm chí
kể cả bảo hiểm tàu biển phức tạp nhất - đều là một dạng đánh bạc. Vẫn còn
chưa tồn tại một cơ sở lý thuyết thích hợp để đánh giá những rủi ro được đưa
ra bảo hiểm. Sau đó, trong một cuộc canh tân tri thức mạnh mẽ, bắt đầu vào
khoảng năm 1660, cơ sở lý thuyết mới được tạo lập. Thực chất, có sáu điểm
đột phá trọng yếu:
1. Xác suất. Nhà toán học Pháp Blaise Pascal trong cuốn Ars Cogitandi
(Nghệ thuật tư duy) dẫn lời một tu sĩ Port Royal rất thâm thúy rằng "nỗi lo
sợ bị tổn hại không chỉ cần tỷ lệ thuận với tính chất nghiêm trọng của tổn
hại, mà còn với xác suất xảy ra sự kiện". Pascal và bạn của ông, Pierre de
Fermat, đã săm soi các bài toán xác suất trong nhiều năm, song đối với sự
phát triển của bảo hiểm, đây là một điểm cực kỳ quan trọng.
2. Tuổi thọ trung bình. Trong cùng năm cuốn sách Ars Cogitandi của
Pascal xuất hiện (1662), John Graunt đã công bố "Các quan sát tự nhiên và
chính trị... dựa trên bản thống kê số người chết" của mình, nhằm ước tính
xác suất chết theo từng lý do cụ thể nào đó dựa trên thống kê chính thức tỷ lệ
người chết của London. Tuy nhiên, số liệu của Graunt không bao gồm tuổi
khi chết, do vậy giới hạn kết quả có thể được luận ra một cách hợp lý từ dữ
kiện đó. Một thành viên của Hội Hoàng gia như ông, Edmund Halley, đã tạo
ra bước đột phá quan trọng bằng cách sử dụng số liệu mà Hội được cung cấp
từ thị trấn Breslau nước Phổ (nay là Wroclaw của Ba Lan). Bảng tuổi thọ
của Halley dựa trên 1.238 ca sinh và 1.174 ca chết được ghi chép đã cho
thấy tỷ lệ khả năng không chết trong một năm nhất định: "Xác suất là 100/1
để một người tuổi 20 sẽ không chết trong vòng một năm nữa, và là 38/1 đối
