thuộc Đại học Buffalo tiến hành, một nhóm học sinh lớp 12 chỉ đạt điểm 52
trên 100 khi trả lời các câu hỏi về tài chính cá nhân và kinh tế.
14% biết rằng cổ phiếu có xu hướng tạo ra lợi tức sau 18 năm nhiều hơn trái
phiếu chính phủ Mỹ. Chưa đến 23% biết rằng sẽ đánh thuế thu nhập trên
tiền lãi thu được từ tài khoản tiết kiệm nếu như thu nhập của chủ tài khoản
lên tới một mức nào đó. Đến 59% không phân biệt được sự khác nhau giữa
lương hưu công ty, Bảo hiểm xã hội và chương trình 401(k)
. Đây cũng
không phải là hiện tượng chỉ có ở Mỹ. Năm 2006, Cơ quan Điều chỉnh và
Giám sát Dịch vụ Tài chính Anh (Financial Services Authority) tiến hành
điều tra về hiểu biết tài chính của công chúng. Điều tra này cho thấy một
phần năm số người được hỏi không biết sức mua của các khoản tiết kiệm
của họ sẽ bị ảnh hưởng ra sao với các tỷ lệ lạm phát 5% và lãi suất 3%. Chỉ
có một phần mười số người được hỏi biết được mức giảm giá nào tốt hơn
cho một chiếc ti vi được định giá ban đầu 250 bảng: giảm 30 bảng hay
10%. Ví dụ trên cho thấy, các câu hỏi nêu ra trong những cuộc điều tra này
đều hết sức cơ bản. Như vậy có thể giả định rằng chỉ có một số ít trong số
những người được điều tra có thể phân biệt được, chẳng hạn, sự khác nhau
giữa quyền chọn bán (put option) và quyền chọn mua chứng khoán (call
option). Và sẽ còn ít người hơn nữa có thể phân biệt được sự khác nhau
giữa CDO và CDS.
Các chính trị gia, các ngân hàng trung ương và các nhà kinh doanh
thường than phiền về sự thiếu hiểu biết của công chúng về tiền tệ, và điều
đó có cơ sở. Một xã hội kỳ vọng hầu hết cá nhân chịu trách nhiệm tự quản
lý chi tiêu và thu nhập sau thuế của mình, kỳ vọng hầu hết người trưởng
thành đều có nhà riêng mà lại để cho cá nhân xác định cần tiết kiệm bao
nhiêu để nghỉ hưu, có nên đóng bảo hiểm y tế hay không, chắc chắn sẽ tích
lũy khó khăn cho tương lai khi để cho các công dân được trang bị kiến thức
nghèo nàn đưa ra những quyết định tài chính cần đến sự khôn ngoan.
Bước đầu tiên để hiểu sự phức tạp của các tổ chức tài chính hiện đại và
thuật ngữ tài chính là tìm hiểu nguồn gốc của chúng. Một khi đã hiểu được
nguồn gốc của một tổ chức hay công cụ tài chính, bạn sẽ hiểu được vai trò
