hiểm để bảo vệ mình trước những điều bất ngờ tệ hại của cuộc đời; hoặc là
hy vọng rằng nhà nước phúc lợi sẽ lao đến cứu ta.
Tất nhiên, còn có một chiến lược thứ ba đơn giản hơn nhiều: một chiến
lược đã có từ lâu là tiết kiệm tiền để đề phòng ngày mưa gió. Hoặc, hơi khác
đôi chút, là vay tiền để mua các tài sản với giả định sự tăng giá trị của chúng
trong tương lai sẽ cho phép chúng ta có một cái đệm đề phòng các tai họa.
Trong những năm gần đây, đối với nhiều gia đình, việc tạo ra một khoản dự
phòng đối với tương lai bất định được thực hiện dưới hình thức đơn giản là
đầu tư (thông thường là bằng đòn bẩy, tức là bằng vay nợ) vào một ngôi nhà
mà giá trị của nó dự kiến là sẽ tăng đều đặn cho đến ngày những người trụ
cột của gia đình đến tuổi về hưu. Nếu lương hưu không đủ, đừng lo. Nếu bạn
sử dụng hết cả bảo hiểm y tế, đừng hoảng, vẫn luôn có một ngôi nhà, ngôi
nhà thân thương.
Tuy nhiên, xét với tư cách bảo hiểm hoặc kế hoạch lương hưu thì chiến
lược này có một khiếm khuyết rõ rệt. Đó là nó dựa vào sự đánh cược một
chiều và hoàn toàn không được phòng hộ trên một thị trường: thị trường bất
động sản. Không may, như chúng ta sẽ thấy trong chương tiếp theo, sự đánh
cược dựa vào gạch ngói và vôi vữa còn lâu mới đạt được sự an toàn như
ngôi nhà. Và bạn cũng chẳng cần phải sống ở New Orleans để thấy được
điều này qua kinh nghiệm cay đắng.
